„Pożyczka dla każdego bez odmowy” brzmi jak idealne rozwiązanie. Bez sprawdzania zdolności kredytowej, bez skomplikowanych formalności i przede wszystkim bez ryzyka, że wniosek zostanie odrzucony.
Problem w tym, że w praktyce nie istnieje finansowanie, które można uczciwie zagwarantować każdemu bez względu na jego sytuację.
Nie oznacza to jednak, że przedsiębiorca, któremu bank odmówił kredytu, nie ma już żadnych możliwości. Wręcz przeciwnie. W przypadku firm, które regularnie przyjmują płatności kartą, interesującą alternatywą może być finansowanie na podstawie obrotów generowanych przez terminal płatniczy.
To rozwiązanie pozwala spojrzeć na firmę nie tylko przez pryzmat klasycznej zdolności kredytowej, ale również przez pryzmat tego, co dla każdego przedsiębiorstwa jest najważniejsze – rzeczywistej sprzedaży.
Czy istnieje pożyczka dla każdego bez odmowy?
Zacznijmy od najważniejszej kwestii.
Jeżeli reklama obiecuje „pożyczkę dla każdego, 100% gwarancji, zero odmów”, warto zachować ostrożność.
Każda firma finansująca ponosi ryzyko, dlatego musi w jakiś sposób ocenić możliwość spłaty zobowiązania. Może analizować historię kredytową, dochody, obroty, zobowiązania, staż działalności czy przepływy finansowe.
Nie ma więc produktu, który gwarantowałby pieniądze absolutnie każdemu.
Możliwe jest natomiast znalezienie finansowania, w którym tradycyjna zdolność kredytowa nie jest najważniejszym elementem oceny.
I właśnie tutaj pojawia się pożyczka pod terminal.
Dlaczego bank może odmówić finansowania?
Banki stosują określone procedury oceny ryzyka. Przedsiębiorca może więc otrzymać decyzję odmowną nawet wtedy, gdy jego firma faktycznie działa i generuje przychody.
Powodem mogą być między innymi:
- zbyt niska zdolność kredytowa,
- istniejące zobowiązania,
- negatywna historia kredytowa,
- zbyt krótki staż firmy,
- niewystarczające dochody,
- nieregularne wpływy,
- specyfika działalności,
- zbyt duża kwota wnioskowanego finansowania.
Dla przedsiębiorcy szczególnie frustrująca może być sytuacja, w której firma ma klientów, regularną sprzedaż i pieniądze przepływające przez konto, a mimo to nie może uzyskać tradycyjnego kredytu.
W takim przypadku warto spojrzeć na finansowanie z innej perspektywy.
Obroty firmy mogą być ważniejsze niż klasyczna zdolność
Wyobraźmy sobie właściciela restauracji.
Każdego dnia do lokalu przychodzą klienci. Płacą kartą, telefonem lub zegarkiem. Firma generuje regularne obroty, ale właściciel ma problemy z historią kredytową i bank nie chce udzielić mu kredytu.
Czy oznacza to, że firma nie ma potencjału do obsługi finansowania?
Niekoniecznie.
Przedsiębiorstwo nadal ma realną sprzedaż, a jej część jest rejestrowana za pomocą terminala płatniczego.
To właśnie obroty z terminala mogą stać się podstawą do oceny możliwości finansowania.
Pożyczka pod terminal – alternatywa dla pożyczki „bez odmowy”
Zamiast szukać produktu reklamowanego jako „pożyczka dla każdego bez odmowy”, przedsiębiorca może poszukać rozwiązania dopasowanego do faktycznej działalności firmy.
Jednym z takich rozwiązań jest pożyczka pod terminal, czyli finansowanie, którego wysokość jest uzależniona między innymi od obrotów generowanych przez płatności bezgotówkowe.
Business Point oferuje finansowanie dla przedsiębiorców na podstawie obrotów z terminali płatniczych. Według informacji dostępnych w ofercie rozwiązanie jest przeznaczone dla aktywnie działających firm, które korzystają z terminala i generują za jego pomocą sprzedaż. (business-point.pl)
To zupełnie inne podejście niż obietnica „pieniędzy dla każdego”.
Nie chodzi o to, żeby finansowanie dostał każdy. Chodzi o to, żeby firma posiadająca realną sprzedaż mogła wykorzystać swoje obroty jako podstawę do pozyskania kapitału.
Jak działa pożyczka na podstawie obrotów z terminala?
Mechanizm można przedstawić bardzo prosto.
Krok 1. Firma przyjmuje płatności kartą
Przedsiębiorca prowadzi sprzedaż i korzysta z terminala płatniczego.
Krok 2. Analizowana jest historia obrotów
Finansujący może sprawdzić wysokość oraz regularność transakcji realizowanych za pomocą terminala.
Krok 3. Ustalana jest możliwa kwota finansowania
Na podstawie obrotów i pozostałych informacji dotyczących firmy określane są dostępne warunki.
Krok 4. Firma otrzymuje środki
Po zaakceptowaniu oferty i podpisaniu umowy przedsiębiorca otrzymuje finansowanie.
Krok 5. Spłata może być powiązana ze sprzedażą
W zależności od produktu i zawartej umowy spłata może być powiązana z obrotami realizowanymi za pomocą terminala.
Business Point wskazuje możliwość stosowania modelu, w którym spłata jest pobierana jako określony procent obrotu, a także wariantu opartego na ustalonej kwocie dziennej. Szczegółowe warunki zależą od konkretnej umowy. (rozwijamybiznesy.pl)
Co daje finansowanie pod terminal?
Największą zaletą tego rozwiązania jest możliwość wykorzystania rzeczywistych wyników sprzedaży firmy.
W klasycznym kredycie bankowym przedsiębiorca jest oceniany przede wszystkim według kryteriów związanych ze zdolnością kredytową.
W przypadku finansowania pod terminal jednym z kluczowych elementów są natomiast rzeczywiste obroty.
Może to mieć znaczenie dla przedsiębiorców, którzy:
- mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku,
- nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej,
- mają negatywną historię kredytową,
- posiadają już inne zobowiązania,
- potrzebują kapitału na rozwój,
- regularnie przyjmują płatności kartą.
Według informacji przedstawionych przez Business Point finansowanie pod terminal może być udzielane bez sprawdzania historii kredytowej. Nie oznacza to jednak automatycznej akceptacji każdego wniosku – finansowanie nadal podlega ocenie według warunków konkretnej oferty. (business-point.pl)
Czy pożyczka pod terminal jest dla każdego?
Nie.
I właśnie to warto powiedzieć wprost.
Pożyczka pod terminal nie jest pożyczką dla każdego.
Jest przeznaczona dla przedsiębiorców, którzy spełniają określone warunki, w tym przede wszystkim posiadają aktywną sprzedaż realizowaną za pomocą terminala.
Według informacji dostępnych w ofercie Business Point firma powinna prowadzić sprzedaż przez terminal od minimum 3 miesięcy. (business-point.pl)
To jednak dobra wiadomość.
Zamiast szukać finansowania, które obiecuje pieniądze każdemu, można skorzystać z rozwiązania skierowanego konkretnie do firm posiadających realne obroty.
Pożyczka bez odmowy a finansowanie pod terminal
Te dwa określenia mogą brzmieć podobnie, ale oznaczają coś zupełnie innego.
„Pożyczka bez odmowy” sugeruje, że każdy wniosek zostanie zaakceptowany.
„Finansowanie pod terminal” oznacza natomiast, że firma może wykorzystać swoje obroty z płatności bezgotówkowych do uzyskania finansowania.
Drugie podejście jest zdecydowanie bardziej racjonalne.
Nie ma sensu szukać firmy, która obieca pieniądze niezależnie od sytuacji.
Lepiej znaleźć finansowanie, które uwzględnia specyfikę prowadzonego biznesu i rzeczywiste przychody ze sprzedaży.
Ile można otrzymać dzięki obrotom na terminalu?
Nie ma jednej kwoty dostępnej dla każdego przedsiębiorcy.
Wysokość finansowania zależy od wielu czynników, w tym przede wszystkim od poziomu obrotów i sytuacji konkretnej firmy.
Business Point deklaruje możliwość uzyskania finansowania nawet do 1 000 000 zł na podstawie obrotów z terminala. Jest to maksymalna wartość wskazywana w ofercie, a nie kwota gwarantowana każdemu przedsiębiorcy. (rozwijamybiznesy.pl)
Dlatego przed złożeniem wniosku warto przeanalizować średnią wartość miesięcznej sprzedaży realizowanej kartą.
Im więcej danych dotyczących działalności można przedstawić, tym łatwiej ocenić, jakie rozwiązanie może być dostępne.
Czy pożyczka pod terminal wymaga dobrej historii kredytowej?
To jedno z najczęściej pojawiających się pytań.
W przypadku oferty finansowania pod terminal Business Point deklaruje brak sprawdzania historii kredytowej. (business-point.pl)
Może to mieć szczególne znaczenie dla przedsiębiorców, którzy mieli w przeszłości problemy ze spłatą zobowiązań.
Trzeba jednak pamiętać o podstawowej zasadzie:
brak sprawdzania BIK nie oznacza braku jakiejkolwiek oceny.
Finansujący nadal musi wiedzieć, z jaką firmą ma do czynienia, jakie są jej obroty i czy określone finansowanie ma ekonomiczne uzasadnienie.
Jak spłacana jest pożyczka pod terminal?
Model spłaty jest jednym z najważniejszych elementów, które należy sprawdzić przed podpisaniem umowy.
W przypadku tradycyjnego kredytu rata jest zazwyczaj ustalana z góry.
Przy finansowaniu powiązanym z terminalem mechanizm może wyglądać inaczej.
Jednym z możliwych modeli jest pobieranie ustalonego procentu od obrotu realizowanego przez terminal.
Przykładowo, jeżeli firma w danym okresie generuje większą sprzedaż, spłata może być wyższa. Przy niższym poziomie sprzedaży kwota pobierana w ramach modelu procentowego również może być niższa.
Innym rozwiązaniem może być ustalona kwota dzienna.
Dokładny sposób spłaty zawsze wynika z konkretnej umowy.
Więcej informacji na ten temat można znaleźć w artykule:
Na czym polega model spłaty pożyczki pod terminal?
Dla jakich firm pożyczka pod terminal może być szczególnie interesująca?
To rozwiązanie może sprawdzić się przede wszystkim w przedsiębiorstwach, które mają dużą liczbę transakcji bezgotówkowych.
Gastronomia
Restauracje, bary, kawiarnie i firmy cateringowe często obsługują klientów płacących kartą.
Handel
Sklepy stacjonarne mogą generować dużą liczbę transakcji kartowych każdego dnia.
Salony usługowe
Fryzjerzy, kosmetyczki, salony beauty czy inne punkty usługowe również mogą generować regularne obroty terminalowe.
Hotele i noclegi
Branża hotelarska i turystyczna jest kolejnym przykładem działalności, w której płatności kartą odgrywają istotną rolę.
Firmy usługowe
Serwisy, warsztaty, punkty usługowe i inne przedsiębiorstwa mogą również korzystać z tego rozwiązania, jeśli odpowiednia część ich sprzedaży przechodzi przez terminal.
Na co można przeznaczyć pieniądze?
Finansowanie może być wykorzystane zgodnie z potrzebami przedsiębiorstwa.
Przykładowo środki mogą pomóc w:
- zakupie towaru,
- zatowarowaniu sklepu,
- remoncie lokalu,
- zakupie sprzętu,
- rozwoju działalności,
- uruchomieniu nowego punktu,
- działaniach marketingowych,
- poprawie płynności finansowej,
- pokryciu bieżących kosztów działalności.
Według informacji prezentowanych przez Business Point środki z finansowania pod terminal mogą być przeznaczone na dowolny cel. (business-point.pl)
Czy finansowanie pod terminal jest lepsze od kredytu bankowego?
Nie ma jednej odpowiedzi dla wszystkich przedsiębiorców.
Jeżeli firma ma dobrą historię kredytową, wysoką zdolność i może uzyskać atrakcyjny kredyt bankowy, klasyczny kredyt może być korzystniejszym rozwiązaniem.
Sytuacja wygląda inaczej, gdy przedsiębiorca:
- otrzymał odmowę w banku,
- ma słabszą historię kredytową,
- posiada już inne zobowiązania,
- nie spełnia wymagań dotyczących zdolności,
- potrzebuje alternatywnego sposobu finansowania.
W takim przypadku pożyczka pod terminal może być znacznie bardziej interesującą opcją.
Warto porównać oba rozwiązania, zwracając uwagę nie tylko na kwotę finansowania, ale także na całkowity koszt oraz sposób spłaty.
Więcej na temat różnic można przeczytać tutaj:
Kredyt pod terminal płatniczy czy kredyt obrotowy dla firmy?
Co sprawdzić przed podpisaniem umowy?
Nawet jeśli finansowanie jest łatwiejsze do uzyskania niż tradycyjny kredyt, nie należy podejmować decyzji bez dokładnego przeanalizowania warunków.
Przed podpisaniem umowy sprawdź:
Całkowity koszt
Najważniejsze jest to, ile pieniędzy ostatecznie oddasz.
Sposób spłaty
Dowiedz się dokładnie, w jaki sposób będą pobierane środki.
Wysokość potrąceń
Jeżeli spłata jest powiązana z obrotem, sprawdź, jaka część sprzedaży będzie przeznaczana na spłatę.
Wpływ na płynność
Finansowanie powinno pomagać firmie, a nie doprowadzić do problemów z bieżącymi wydatkami.
Warunki wcześniejszej spłaty
Sprawdź, czy i na jakich zasadach możesz spłacić zobowiązanie wcześniej.
„Pożyczka dla każdego” czy finansowanie oparte na sprzedaży?
Jeżeli przedsiębiorca wpisuje w wyszukiwarkę „pożyczka dla każdego bez odmowy”, zazwyczaj szuka przede wszystkim jednego – sposobu na zdobycie pieniędzy mimo problemów z uzyskaniem tradycyjnego kredytu.
Warto jednak zmienić sposób myślenia.
Zamiast szukać produktu, który obiecuje brak odmowy, lepiej szukać produktu, który wykorzystuje mocne strony Twojej firmy.
Jeżeli przedsiębiorstwo regularnie sprzedaje i przyjmuje płatności kartą, jego obroty są konkretnym, mierzalnym dowodem prowadzenia działalności.
I właśnie dlatego finansowanie pod terminal może być tak interesujące.
Terminal płatniczy jako źródło finansowania
Terminal kojarzy się przede wszystkim z przyjmowaniem płatności.
Dla przedsiębiorcy może jednak pełnić jeszcze jedną ważną funkcję – dostarczać informacji o rzeczywistej sprzedaży.
Jeżeli firma każdego miesiąca realizuje transakcje o określonej wartości, dane te mogą być wykorzystane przy ocenie możliwości uzyskania finansowania.
W efekcie przedsiębiorca nie musi polegać wyłącznie na klasycznych wskaźnikach zdolności kredytowej.
Może pokazać:
„Moja firma działa, ma klientów i regularnie sprzedaje.”
To zupełnie inna perspektywa niż sama analiza historii kredytowej.
Gdzie sprawdzić finansowanie pod terminal?
Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą i regularnie przyjmujesz płatności kartą, możesz sprawdzić możliwości finansowania oferowanego przez Business Point.
Warto również odwiedzić Rozwijamy Biznesy, gdzie można znaleźć informacje dotyczące finansowania przedsiębiorstw na podstawie obrotów z terminali.
Oba serwisy koncentrują się na rozwiązaniach dla przedsiębiorców, dla których tradycyjne finansowanie bankowe nie zawsze jest najlepszą lub dostępną opcją.
Czy istnieje pożyczka bez odmowy?
Nie ma uczciwej odpowiedzi, która pozwalałaby zagwarantować, że absolutnie każdy otrzyma pożyczkę.
Każdy produkt finansowy ma swoje wymagania i kryteria.
Istnieją jednak rozwiązania, które mogą być dostępne dla przedsiębiorców mających problemy z uzyskaniem klasycznego kredytu.
Jednym z nich jest finansowanie na podstawie obrotów z terminala płatniczego.
To właśnie rzeczywista sprzedaż firmy może być w takim przypadku jednym z najważniejszych argumentów przemawiających za przyznaniem finansowania.
Podsumowanie
Hasło „pożyczka dla każdego bez odmowy” brzmi atrakcyjnie, ale nie powinno być traktowane jako gwarancja otrzymania pieniędzy.
Jeżeli bank odmówił Ci kredytu, nie oznacza to jednak, że Twoja firma nie ma żadnych możliwości finansowania.
Jeżeli prowadzisz działalność i regularnie przyjmujesz płatności kartą, warto zainteresować się pożyczką pod terminal.
To rozwiązanie pozwala wykorzystać rzeczywiste obroty firmy i może być szczególnie interesujące dla przedsiębiorców, którzy mają problemy z uzyskaniem tradycyjnego kredytu.
Zamiast więc szukać w internecie kolejnej oferty „pożyczki dla każdego”, warto zadać sobie inne pytanie:
Ile finansowania może uzyskać moja firma na podstawie rzeczywistych obrotów z terminala?
To właśnie od odpowiedzi na to pytanie warto rozpocząć poszukiwanie alternatywnego finansowania.
Sprawdź możliwości finansowania swojej firmy na Business-Point.pl lub RozwijamyBiznesy.pl.
FAQ
Czy istnieje pożyczka dla każdego bez odmowy?
Nie ma produktu, który uczciwie gwarantowałby finansowanie każdej osobie lub firmie. Każdy finansujący stosuje określone kryteria oceny.
Czy firma bez zdolności kredytowej może otrzymać finansowanie?
Tak, istnieją alternatywne formy finansowania, w których klasyczna zdolność kredytowa nie jest jedynym kryterium. Jedną z możliwości jest finansowanie na podstawie obrotów z terminala.
Czy pożyczka pod terminal jest dostępna bez BIK?
Według informacji prezentowanych przez Business Point finansowanie pod terminal może być udzielane bez sprawdzania historii kredytowej. Nie oznacza to jednak automatycznej akceptacji każdego wniosku.
Ile można otrzymać pod terminal?
Business Point deklaruje możliwość finansowania do 1 000 000 zł. Ostateczna kwota zależy od indywidualnej sytuacji przedsiębiorstwa oraz wysokości generowanych obrotów.
Jak długo firma musi korzystać z terminala?
Według informacji dostępnych w ofercie Business Point wymagany jest minimum 3-miesięczny okres aktywnej sprzedaży poprzez terminal.
Czy środki można wykorzystać na dowolny cel?
Według informacji przedstawianych przez Business Point finansowanie może zostać przeznaczone na dowolny cel związany z potrzebami przedsiębiorstwa.
Czy pożyczka pod terminal jest dobrym rozwiązaniem dla każdej firmy?
Nie. Największy sens ma przede wszystkim dla przedsiębiorstw, które regularnie generują sprzedaż za pomocą terminala i potrzebują alternatywy dla tradycyjnego kredytu bankowego.
