Problemy z historią kredytową mogą skutecznie utrudnić przedsiębiorcy uzyskanie tradycyjnego kredytu lub pożyczki. Banki analizują między innymi historię zobowiązań, dochody, przychody, zadłużenie oraz zdolność kredytową. Dla firmy, która potrzebuje pieniędzy na zakup towaru, zatowarowanie, remont lokalu czy utrzymanie płynności finansowej, odmowa finansowania może być poważnym problemem.
Czy w takiej sytuacji istnieje pożyczka bez BIK?
Takie rozwiązania są dostępne na rynku, ale warto dokładnie sprawdzić, na jakiej zasadzie działa konkretne finansowanie. Jednym z ciekawszych rozwiązań dla przedsiębiorców jest pożyczka udzielana na podstawie obrotów generowanych przez terminal płatniczy.
W tym przypadku historia kredytowa nie musi być najważniejszym elementem oceny. Znacznie większe znaczenie mogą mieć rzeczywiste obroty firmy i regularność sprzedaży.
Czym właściwie jest pożyczka bez BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi informacje dotyczące historii kredytowej. Sam BIK nie podejmuje jednak decyzji o przyznaniu kredytu – przekazuje instytucjom finansowym informacje, które mogą być wykorzystywane podczas oceny ryzyka.
W praktyce określenie „pożyczka bez BIK” jest często używane w odniesieniu do finansowania, przy którym historia kredytowa nie jest sprawdzana albo nie stanowi podstawowego kryterium decyzji.
Nie oznacza to jednak, że każda osoba lub firma otrzyma finansowanie bez względu na sytuację.
Finansujący nadal może analizować inne informacje, między innymi:
- wysokość obrotów firmy,
- staż prowadzenia działalności,
- regularność sprzedaży,
- aktualne zobowiązania,
- wyciągi z rachunku firmowego,
- sposób prowadzenia działalności,
- wysokość oczekiwanej kwoty finansowania.
Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, jakie kryteria rzeczywiście stosuje finansujący.
Pożyczka pod terminal – alternatywa dla tradycyjnego kredytu
Dla firmy, która regularnie przyjmuje płatności kartą, bardzo interesującym rozwiązaniem może być finansowanie oparte na obrotach z terminala.
Mechanizm jest stosunkowo prosty.
Firma generuje sprzedaż poprzez terminal płatniczy. Na podstawie historii tych transakcji finansujący może ocenić skalę działalności i zaproponować określoną kwotę finansowania.
W przypadku oferty Business Point finansowanie pod terminal jest oparte właśnie na wysokości obrotów generowanych przez płatności kartą. Według informacji przedstawionych przez firmę, rozwiązanie to może być dostępne bez sprawdzania historii kredytowej, a do wniosku mogą być potrzebne wyciągi z rachunku firmowego z okresu od 3 do 12 miesięcy, zależnie od sytuacji przedsiębiorstwa.
To sprawia, że pożyczka pod terminal może być szczególnie interesująca dla firm, które mają realną sprzedaż, ale z różnych powodów nie mogą liczyć na tradycyjne finansowanie bankowe.
Dlaczego obroty na terminalu mogą być ważniejsze niż historia kredytowa?
Wyobraźmy sobie przedsiębiorcę prowadzącego restaurację.
Firma każdego miesiąca obsługuje setki klientów. Większość płatności odbywa się kartą lub telefonem. Restauracja generuje regularne obroty, ale właściciel ma jednocześnie problemy z historią kredytową i bank odrzuca jego wniosek o kredyt.
Z punktu widzenia tradycyjnego banku historia kredytowa może być istotną przeszkodą.
W przypadku finansowania pod terminal analizowany jest natomiast również inny aspekt działalności: czy firma faktycznie sprzedaje i generuje przychody z płatności bezgotówkowych.
To fundamentalna różnica.
Terminal płatniczy staje się w pewnym sensie źródłem informacji o rzeczywistej aktywności biznesu. Im bardziej regularna sprzedaż, tym łatwiej ocenić, czy firma ma potencjał do obsługi określonego finansowania.
Jak działa pożyczka na podstawie obrotów z terminala?
Mechanizm można przedstawić w kilku prostych krokach.
1. Firma prowadzi sprzedaż
Przedsiębiorca regularnie przyjmuje płatności za swoje produkty lub usługi za pomocą terminala.
2. Analizowane są obroty
Finansujący analizuje historię transakcji oraz dokumenty wymagane do oceny wniosku.
3. Ustalana jest możliwa kwota finansowania
Na podstawie danych dotyczących działalności i obrotów przedstawiana jest oferta finansowania.
4. Firma otrzymuje środki
Po zaakceptowaniu warunków i podpisaniu umowy środki mogą zostać przekazane przedsiębiorcy.
5. Spłata może być powiązana ze sprzedażą
W zależności od konkretnej umowy spłata może odbywać się poprzez automatyczne potrącanie określonej części obrotu z terminala albo poprzez ustaloną kwotę dzienną.
To właśnie sposób spłaty jest jednym z najważniejszych elementów odróżniających tego typu finansowanie od klasycznej pożyczki z tradycyjną ratą miesięczną.
Spłata dopasowana do sprzedaży
Dla przedsiębiorcy bardzo ważna jest nie tylko wysokość otrzymanej kwoty, ale również sposób jej spłaty.
W tradycyjnym kredycie rata jest zazwyczaj określona z góry. Niezależnie od tego, czy firma ma wyjątkowo dobry miesiąc, czy sprzedaż jest słabsza, przedsiębiorca musi pamiętać o terminowej racie.
Model finansowania powiązanego z obrotami terminala może wyglądać inaczej.
Przykładowo, spłata może stanowić określony procent obrotów realizowanych przez terminal. Przy wyższej sprzedaży spłata może być więc większa, a przy niższych obrotach – odpowiednio mniejsza.
Nie jest to jednak regułą dla każdego produktu. Dokładny sposób rozliczenia zawsze zależy od umowy i konkretnej oferty.
Więcej informacji o mechanizmie spłaty można znaleźć w artykule Na czym polega model spłaty pożyczki pod terminal?.
Kto może skorzystać z pożyczki pod terminal?
Tego typu rozwiązanie jest skierowane przede wszystkim do przedsiębiorców, którzy aktywnie prowadzą działalność i regularnie przyjmują płatności bezgotówkowe.
Według informacji dostępnych w ofercie Business Point finansowanie pod terminal jest przeznaczone dla firm prowadzących aktywną sprzedaż poprzez terminal od minimum 3 miesięcy. Oferta może obejmować różne formy prawne działalności, między innymi jednoosobowe działalności gospodarcze oraz spółki.
Szczególnie interesujące może być ono dla:
- sklepów stacjonarnych,
- restauracji i gastronomii,
- hoteli i pensjonatów,
- salonów kosmetycznych,
- gabinetów usługowych,
- firm handlowych,
- punktów usługowych,
- przedsiębiorstw o regularnej sprzedaży kartowej.
Warto przy tym pamiętać, że sama obecność terminala nie gwarantuje przyznania finansowania. Znaczenie mają między innymi wysokość i regularność obrotów oraz indywidualna ocena wniosku.
Pożyczka bez BIK a zła historia kredytowa
To właśnie w tym miejscu finansowanie pod terminal może być szczególnie interesujące.
Przedsiębiorca może mieć negatywną historię kredytową z wielu powodów. Czasami problemy powstały kilka lat wcześniej, a obecnie firma funkcjonuje prawidłowo i regularnie generuje przychody.
W takiej sytuacji tradycyjny bank może nadal patrzeć na wcześniejsze problemy kredytowe.
Finansowanie pod terminal pozwala natomiast spojrzeć na przedsiębiorstwo również przez pryzmat jego aktualnej sprzedaży.
W ofercie Business Point wskazano, że finansowanie pod terminal może być udzielane bez sprawdzania historii kredytowej, a firma deklaruje również brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US oraz dokumentów finansowych firmy w standardowej formie. Jednocześnie wymagane mogą być wyciągi z konta firmowego.
Dlatego dla przedsiębiorcy z problematyczną historią kredytową może to być znacznie bardziej interesująca droga niż wielokrotne składanie wniosków o klasyczny kredyt bankowy.
Na co można przeznaczyć pieniądze?
Jedną z istotnych zalet finansowania pod terminal jest możliwość wykorzystania środków zgodnie z potrzebami przedsiębiorstwa.
Pieniądze mogą być potrzebne między innymi na:
- zakup towaru,
- zatowarowanie sklepu,
- remont lokalu,
- zakup wyposażenia,
- pokrycie bieżących wydatków,
- zwiększenie kapitału obrotowego,
- działania marketingowe,
- wykorzystanie sezonowej okazji biznesowej,
- poprawę płynności finansowej.
W przypadku oferty Business Point środki z finansowania pod terminal mogą być przeznaczone na dowolny cel.
Czy pożyczka pod terminal jest lepsza od kredytu obrotowego?
Nie ma jednego produktu finansowego, który będzie najlepszy dla każdej firmy.
Klasyczny kredyt obrotowy może być atrakcyjniejszy dla przedsiębiorstwa, które ma dobrą historię kredytową, stabilną sytuację finansową i może uzyskać korzystne warunki bankowe.
Z kolei finansowanie pod terminal może być lepszym rozwiązaniem dla firmy, która ma regularną sprzedaż kartową, ale ma problemy z uzyskaniem tradycyjnego kredytu albo potrzebuje szybszego i bardziej elastycznego finansowania.
Dlatego przed wyborem rozwiązania warto porównać:
- całkowity koszt finansowania,
- wysokość otrzymywanej kwoty,
- sposób spłaty,
- wymagane dokumenty,
- czas potrzebny na uzyskanie środków,
- wpływ finansowania na bieżącą płynność firmy.
Więcej na ten temat można przeczytać w artykule Kredyt pod terminal płatniczy czy kredyt obrotowy dla firmy?.
Ile można otrzymać?
Kwota finansowania zależy przede wszystkim od konkretnej oferty oraz oceny sytuacji przedsiębiorstwa.
W przypadku oferty prezentowanej przez Business Point deklarowana maksymalna kwota finansowania na podstawie obrotów z terminali sięga 1 000 000 zł. Nie oznacza to oczywiście, że każda firma otrzyma taką kwotę – ostateczne warunki zależą od indywidualnej analizy.
Dlatego zamiast pytać wyłącznie „ile mogę dostać?”, warto odpowiedzieć sobie na inne pytanie:
jaką kwotę firma jest w stanie bezpiecznie spłacić przy obecnym poziomie sprzedaży?
To znacznie ważniejsze z punktu widzenia bezpieczeństwa przedsiębiorstwa.
Jak zwiększyć szanse na finansowanie?
Jeżeli przedsiębiorca chce skorzystać z finansowania pod terminal, warto wcześniej przygotować podstawowe informacje dotyczące firmy.
Przede wszystkim należy sprawdzić:
- średnie miesięczne obroty z terminala,
- historię sprzedaży,
- staż działalności,
- wysokość aktualnych zobowiązań,
- przepływy na rachunku firmowym,
- potrzebną kwotę finansowania.
W przypadku oferty Business Point do wnioskowania mogą być potrzebne wyciągi z rachunku firmowego z okresu od 3 do 12 miesięcy, przy czym dokładny zakres dokumentów zależy od sytuacji firmy i wysokości obrotów.
Dobrze przygotowany wniosek pozwala szybciej ocenić, jakie rozwiązanie będzie odpowiednie.
Pożyczka bez BIK – czy naprawdę jest możliwa?
Tak, ale trzeba właściwie rozumieć to pojęcie.
Pożyczka bez BIK nie oznacza „pieniędzy dla każdego bez żadnej weryfikacji”. Oznacza raczej możliwość uzyskania finansowania, w którym historia kredytowa w BIK nie jest podstawowym kryterium albo nie jest sprawdzana w ramach danego produktu.
W przypadku przedsiębiorców alternatywą dla klasycznej oceny kredytowej mogą być rzeczywiste wyniki działalności – w tym obroty generowane przez terminal płatniczy.
I właśnie dlatego pożyczka pod terminal jest jednym z ciekawszych rozwiązań dla firm, które mają sprzedaż, ale niekoniecznie mają idealną historię kredytową.
Dlaczego warto rozważyć finansowanie pod terminal?
Najważniejsza zaleta jest prosta: finansowanie może być oparte na tym, co firma faktycznie robi dzisiaj, a nie wyłącznie na tym, co wydarzyło się w jej historii kredytowej.
Dla przedsiębiorcy może oznaczać to:
- większą dostępność finansowania,
- ograniczenie znaczenia historii kredytowej,
- możliwość wykorzystania aktualnych obrotów firmy,
- elastyczny sposób spłaty,
- elektroniczny proces składania wniosku,
- możliwość finansowania bieżących potrzeb firmy.
W ofercie Business Point wskazywany jest również elektroniczny proces oraz możliwość dopasowania sposobu spłaty do charakterystyki działalności.
Podsumowanie
Jeżeli wpiszesz w wyszukiwarkę hasło „pożyczka bez BIK”, znajdziesz wiele ofert. Nie każda będzie jednak odpowiednia dla przedsiębiorcy.
Jeżeli prowadzisz firmę i regularnie przyjmujesz płatności kartą, warto zwrócić uwagę na rozwiązanie, które wykorzystuje obroty z terminala płatniczego jako podstawę oceny możliwości finansowania.
To szczególnie interesująca opcja dla przedsiębiorców, którzy:
- mają regularną sprzedaż,
- potrzebują dodatkowego kapitału,
- nie chcą korzystać z klasycznego kredytu bankowego,
- mają problemy z historią kredytową,
- potrzebują finansowania dopasowanego do charakterystyki swojej działalności.
Przed podpisaniem umowy zawsze należy dokładnie sprawdzić całkowity koszt finansowania, sposób spłaty, wymagania oraz konsekwencje nieterminowej spłaty.
Jeżeli jednak firma posiada stabilne obroty na terminalu, finansowanie pod terminal może być znacznie bardziej praktycznym rozwiązaniem niż wielokrotne próby uzyskania tradycyjnego kredytu.
Sprawdź możliwości finansowania swojej firmy i zobacz, czy wysokość obrotów z terminala pozwala na uzyskanie dodatkowych środków.
